Какие банки были лишены лицензии. Закрывшиеся банки или банки лишенные лицензии – причины отзыва лицензии ЦБ

⁰

Банк России ежегодно отзывает лицензии у десятков коммерческих учреждений. Практически всегда это означает закрытие банка с последующим погашением долгов перед бюджетом и вкладчиками. По мнению аналитиков, отзыв лицензии у банков в 2019 году может коснуться более 50 компаний. Ознакомиться со списком банков, уже лишенных лицензий, можно на этой странице. Список постоянно обновляется и дополняется официальными данными.

У каких банков ЦБ РФ отозвал лицензию в 2019?

Центральный банк активно ведет борьбу с недобросовестными организациями, в связи с чем список ликвидированных банков регулярно пополняется. Здесь представлен список банков, лишенных лицензии на сегодня.

Банки, лишенные лицензии в 2019 году

Название банка		№ лицензии
Бинбанк Диджитал	ликвидация
	ликвидация
Еврокапитал-Альянс	отзыв лицензии		Переславль-Залесский
Камчаткомагропромбанк	отзыв лицензии		Петропавловск-Камчатский
Радиотехбанк	отзыв лицензии		Нижний Новгород
Роскомснаббанк	отзыв лицензии
	отзыв лицензии		Тольятти
Международный расчетный банк	отзыв лицензии
	отзыв лицензии
	отзыв лицензии
Тройка-Д Банк	отзыв лицензии
Холдинвестбанк	отзыв лицензии
Социнвестбанк	ликвидация
Балтийский Банк	ликвидация		Санкт-Петербург
Кемсоцинбанк	отзыв лицензии		Кемерово
ДельтаКредит	ликвидация
Прайм Финанс	отзыв лицензии		Санкт-Петербург
Взаимодействие	отзыв лицензии		Новосибирск
Межрегиональный промышленно-строительный банк	ликвидация
Банкхаус Эрбе	ликвидация
Национальный Банк Взаимного Кредита	аннулирована лицензия
Частный Расчетно-Кассовый Центр	отзыв лицензии
	отзыв лицензии		Санкт-Петербург
Жилкредит	отзыв лицензии
	отзыв лицензии
Ассоциация	отзыв лицензии		Нижний Новгород
ГринКомБанк	отзыв лицензии
Инвестсоцбанк	отзыв лицензии

Причины отзыва лицензии у банков

Практически всегда отзыв лицензии у банка является следствием нарушений компаниями федеральных законов и нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность, и неисполнением предписаний Центрального Банка России.

Обязательный отзыв лицензии у банков сегодня повлекут за собой следующие ситуации:

Уменьшение размера собственных средств, а также показателя их достаточности ниже необходимого уровня.
Превышение лимита кредитной задолженности и отсутствие оплаты в течение 2-х недель.

Отозвать лицензию Центробанк может в следующих случаях:

Предоставление недостоверных данных при получении разрешения на ведение банковской деятельности.
Фальсификация данных отчетности.
Задержка сдачи ежемесячной отчетности на срок свыше 15 дней.
Отсутствие деятельности в течение 1 года после получения разрешения.
Осуществление операций, не разрешенных лицензией.

Все решения по отзыву лицензий принимает Центробанк – главный регулятор всей банковской системы. Здесь же публикуются все отозванные лицензии банков.

Что происходит банком, лишенным лицензии?

В отношении компаний, лишенных лицензии на ведение банковской деятельности, применяется определенный алгоритм действий:

Регулятор назначает временную администрацию.
В срок, не превышающий 15 дней, обращается в суд с требованием ликвидации данного учреждения или признания его банкротом.
В случае удовлетворения требований ЦБ о лишении лицензии назначается ликвидатор, в обязанности которого входит решение всех проблем, связанных с закрытием банка. Во втором случае, при признании банка банкротом, назначается конкурсный управляющий.

Возмещением средств вкладчикам будет заниматься Агентство по страхованию вкладов. Максимальный размер страховой выплаты составляет 1,4 миллиона рублей. Суммы, которые не покроет страховка, вернуть довольно сложно.

Кредитные дела заемщиков также передаются уполномоченной организации. При этом сохраняются все условия кредитного договора, в том числе процентная ставка, сроки погашения и установленный график платежей. Менять условия кредита организация-преемник не вправе.

Как узнать, что у банка могут отозвать лицензию?

Особого списка ненадежных финансовых учреждений, находящихся под угрозой закрытия, не существует.

Связано это с тем, что Банк России проводит проверки в определенное время, когда все компании обязаны предоставить отчетность о результатах своей деятельности. В сомнительных случаях проверка проводится уже в конкретном банке, с возможной выемкой документов и назначением временного управляющего. О том, что банк лишился лицензии, клиенты узнают только после принятия решения. На нашем сайте представлена актуальная информация о банках, у которых ЦБ отозвал лицензию сегодня.

На относительно высокую надежность банка косвенно указывает многолетнее присутствие на рынке финансовых услуг, наличие развитой сети филиалов и ведение кредитной деятельности. Отсутствие негативной информации в СМИ также будет дополнительным плюсом. Оценить результаты деятельности банка можно самостоятельно на официальном сайте ЦБ РФ. Для получения информации необходимо знать название банка и его регистрационный номер. Проверка бесплатна и доступна всем желающим.

0 0

С 2013 года Банк России применяет практику по отзыву лицензий у недобросовестных коммерческих банков. Попасть под ликвидацию может абсолютно любой банк, если его руководитель ведет рискованную кредитную политику.

Если банк не имеет достаточного количества ликвидных активов для исполнения своих обязательств – он попадает в группу риска ликвидации и черный список Центробанка России.

Что такое черный список банков?

Черный список банков – это своеобразный перечень коммерческих кредитных организаций, которых взял под наблюдение Банк России. Проще говоря, в черный список входят те, у которых ЦБ может отозвать лицензию.

Чиновники уверяют, что официального черного списка не существует, однако специалистам известны некоторые кредитные организации, у которых есть большие проблемы. Таким образом, черный список не является четким перечнем банков, у которых 100% Центробанк отзовет лицензии, это больше похоже на рейтинг ненадежных банков, который составлен экспертами на основании объявленных предупреждений от Банка России.

ЦБ России никогда не выдаст официальную информацию о будущей ликвидации банков или о находящихся на грани банкротства, поскольку это может привести к резкому оттоку депозитов.

Список банков, у которых скоро могут отозвать лицензию

В ближайшее время, лицензии может лишиться около 50-ти банков. В неофициальный черный список попали следующие кредитные организации:

ООО КБ «Агросоюз»;
ПАО «Азиатско-Тихоокеанский»;
ПАО АК «АктивКапитал»;
ПАО АКБ «Акцент»;
ООО «БЦК-Москва»;
АО «Банк Воронеж»;
ФПК «Гарант-инвест»;
ООО КБ «Канский»;
ООО «МБА-Москва»;
ООО «Банк Оранжевый»;
АО КБ «Тульский расчетный центр»;
АО «ГринКомБанк»;
ООО КБ «Европейский стандарт»;
АО АКБ «Инкаробанк»;
АО КБ «Интерпромбанк»;
АО «Интерпрогрессбанк»;
АО «Кемсоцинбанк»;
ООО КБ «Кредитинвест»;
ООО КБ «Кредит экспресс»;
АО АКБ «Крыловский»;
ООО КБ «Лайтбанк»;
АО «Нефтепромбанк»;
ЗАО «НоваховКапиталБанк»;
ООО КБ «Нэкликс-Банк»;
ООО «Пир Банк»;
ПАО «Плюс Банк»;
ООО «ПромТрансБанк»;
ПАО КБ «ПФС-Банк»;
ПАО НКБ «Радиотехбанк»;
АО «РТС-Банк»;
АО «Рунэтбанк»;
ООО КБ «Русский торговый банк»;
ООО КБ «Синко»;
АО «Солид»;
ПАО КБ «Спурт»;
ПАО КБ «Спутник»;
ПАО ИКБ «Ставропольпромстройбанк»;
ПАО «Таганрогбанк»;
АО АКБ «Тексбанк»;
АО АКБ «Тендер-банк»;
АО «Тэмбр-банк»;
ПАО «Уралтрансбанк»;
АО «Экспортно-импортный».

Данный список не является перечнем банков, подлежащих ликвидации, однако Центробанк ведет особое наблюдение за этими организациями.

Основные причины для отзыва лицензии

Отозвать лицензию у кредитного учреждения может только ЦБ РФ. Главная организация, управляющая всей банковской деятельностью нашей страны, анализирует подозрительную деятельность ненадежного банка и выносит решение, основывающееся на полученных фактах в ходе проверки.

Если решение об отзыве лицензии основано на достаточно веских доказательствах, то ситуацию невозможно будет исправить – последует ликвидация банка.

Основные причины отзыва лицензии следующие:

Нарушение законов Российской Федерации и требований Центрального банка;
Махинации с денежными средствами: мошенничество, отмывание денег, финансирование терроризма или преступности;
Грубые ошибки в ведении отчетности, предоставление недостоверной информации, сокрытие имеющихся источников дохода;
Неисполнение положенных обязательств перед клиентами банка: как физическими лицами, так и юридическими (отказ в выплате вклада или в погашении кредита);
Инвестирование в рискованные активы: акции или облигации ненадежных сомнительных организаций;
Уменьшение уставного капитала ниже установленного ЦБ уровня;
Упадок собственных средств банковской организации ввиду каких-либо причин.

Если в ходе проверки Центробанка будет выявлена хоть одна из причин, финансовое учреждение может лишится лицензии на осуществление деятельности.

Узнайте так же последние данный об уровне инфляции в России . Это крайне важно для тех,к то планирует долгосрочное сотрудничество с банком (открытие вклада, получение ипотеки).

Эффективность работы банковской сферы в Российской Федерации — залог успеха и стабильного развития экономики. У банков сегодня поставлено много первостепенных задач для достижения этого. Именно поэтому Центробанк ведет строгий контроль и мониторинг всех выполненных задач коммерческими финучреждениями.

Те, кто нарушают предписания законодательных актов и норм, могут лишить лицензии на ведение банковской деятельности. Данные меры необходимы для того, чтобы уберечь потребителей банковских услуг от понесения убытков и не допустить работы на финансовом рынке убыточных финструктур.

Отзыв лицензии

Часто в сети Интернет можно встретить черные списки (списки банкротов ) финучреждений, у которых Центробанк намерен сделать отзыв лицензии. Представители данного ведомства полностью отрицают существование даже похожих перечней.

Но как бы не отрицали представители данных ведомств такой факт, все равно эксперты вслух говорят о финучреждениях у которых есть финансовые проблемы и какие могут быть лишены лицензии. А потом и вовсе их ожидает ликвидация.

Данные сведения не всегда подтверждаются. Данные сведения могут иметь скорее окраску антирейтинга, сюда эксперты не советуют обращаться ни за одним продуктом.

Центробанк никогда не станет давать широкую огласку, так как пока у банка 100% не будет отозвана лицензия, об этом никто не узнает. Это породит просто напросто тревогу и переживания среди потребителей услуг и продуктов данного финучреждения. Финучреждение для начала получит определенные требования и взыскания, на основании которых и делаются преждевременные выводы.

Перечень финучреждений с якобы отозванной лицензией дает возможность потенциальным потребителям провети анализ и выбрать для себя стоящее финучреждений для сотрудничества. К тому же Государственная Дума РФ желает, чтобы ответственность за выбор в полном объеме лежала на нас. Это порождает непрозрачность в ведении банковской деятельности.

Какие финучреждения достойны стопроцентного нашего внимания с потребителями?

Первая тройка – лидеры российского рынка банковских услуг. Они давно завоевали доверие потребителей и сейчас расширяют и обновляют спектр предоставляемых услуг.

Россельхозбанк.
Банк Москвы.
Промсвязь.
Русский Стандарт.
Росбанк.
Уралсиб.

На сегодняшний день крупные и ведущие финучреждения в России подвержены множественным рискам. Часто на форумах можно встретить вопрос – есть ли среди данных финучреждений кандидаты на вылет? Эксперты утверждают, что даже среди них есть те, у кого ЦБ может отозвать лицензию.

Банковская система – очень сложный механизм. Перед тем, как у банка смогут отозвать лицензию, он может решит сложнейшую проблему и выкарабкаться из тяжелейшей ситуации. Поэтому глава Центробанка Набиулина считает, что нет смысла в черных списках. Те, кто следит за банковскими новостями, из них может сделать выводы о том, какие у конкретного финучреждения назревают проблемы и оценить их масштаб.

В эти черные списки, ходящие по сети Интернет, чаще всего попадают те банки, которым Центробанк показывает красную карточку и привлекает к админотвественности. Но как пример – довольно часто получаю предупредительные сигналы от ЦБ, но его финансовая устойчивость никогда не подвергалась сомнению. Это все относительно. Как и существующие белые перечни финучреждений.

На данный момент сеть гудит и о черных списках банкиров, которые были у руля за год до лишения банка лицензии на ведений деятельности. наряду с данными лицами можно встретить в них и просто нарушителей-работников, которые отличились, работая в банковской сфере.

Причины отозвания лицензии на ведение банковской деятельности

В законе Российской Федерации можно найти перечень причин, по которым Центробанк обязан отозвать лицензию и закрыть финучреждение. Данные причины можно разделить на 2 группы.

Первая – Центробанк обязан лишить лицензии и ликвидировать банка, если:

Объем капитала составляет меньше 2% , то есть его попросту не хватает.
Объем собственных средств в долевой части меньше, чем возможный объем статутного капитала (300000000 рублей ).
Исполнение требований неточно в срок или невыполнение вообще запроса Центробанка о урегулировании объема собственных средств и статутного капитала в соответствии с нормативами.
Финучреждение больше не состоянии отвечать по своим долговым обязательствам перед кредиторами больше 2-х недель со момента наступления конкретного обязательства.
Финучреждение снизило отметку в размере капитала, уровень которого стал невозможным в сравнении с собственными средствами (то есть ниже ).

Видео :

Центробанк обладает правом (но не должен ) лишить лицензии и заняться закрытием банка, если:

Финучреждени предоставило неверные сведения при оформлении лицензии.
Финучреждени не функционировали не проводило операций, связанных с деятельность, указанной в лицензии больше года с момента выдачи.
Финучреждения не предоставляло в отчете правдивые данные от ведения деятельности.
Финучреждение не предоставило отчет о деятельности точно в срок, а именно максимальная задержка 2 недели.
Финучреждение осуществляет операции, которые не указаны в выданной лицензии.
Финучреждение нарушает законы и нормативы РФ при ведении деятельности.
За 365 дней финучреждение не удосужилось выполнить судебные решения, которые были предъявлены в соответствии с нарушением.
Существует прошении о привлечении банка к ответственности.
Финучреждение всячески уклоняется от предоставления информативных данных.

После того, как Центробанк отозвал лицензию на проведение деятельности, он вводит на руководство временных руководителей и ожидает добровольной ликвидации последнего (если финансовых средств достаточно ) или приведение банка в обанкротившуюся структуру (в случае отсутствия средств ).

Центробанк никогда точно не говорит о состоянии финучреждений, которое находятся под угрозой банкротства. Это связано с тем, что состояние может стабилизироваться. К тому же потеря доли потребителей финучреждением, которое и так испытывает трудности, будет полностью бесчеловечным, так как ухудшит состояние банка в разы.

Перед тем, как Центробанк принимает решение о лишении финучреждения права на ведение банковской деятельности, он выписывает ему перечень рекомендаций для улучшения состояния. Центробанк дублирует информацию и на своем официальном сайте. Данная информация может пригодится потребителям при выборе партнера для сотрудничества.

То есть, если на сайте Центробанка имеются сведения о проблемном состоянии финучреждения, то лучше не стоит брать его в партнеры, а рассмотреть другие варианты.

Если потребитель решил сотрудничать с финучреждением, то должен просмотреть следующие сведения о нем:

Объем собственного капитала.
Наличность, имеющаяся в активах финучреждения. Резкий рост – не очень хорошо, так как это можно достигнуть только путем проведения незаконных процедур.
Было ли привлечение к админотвественности банка за последние 365 дней.
Были ли зафиксированы непонятные операции, проводимые выбранным банком.
Новостные сведения о проблемах в функционировании выбранного финучреждения.

Лишившиеся лицензии и прекратившие существование кредитные организации

Список финучреждений с отозванными лицензиями в 2018 году представлен в табличке ниже.

Название финучреждения	Основания	Дата лишения лицензии	Регион
АктивКапитал	Отзыв лицензии	29 Марта 2018	Самара
ЛайтБанк	Отзыв лицензии	29 Марта 2018	Москва
Умут	Отзыв лицензии	29 Марта 2018	Хасавюрт
Банк на Гончарной	Ликвидация	26 Марта 2018	Москва
Телекоммерц Банк	Отзыв лицензии	21 марта 2018	Тула
Вэлтон	Ликвидация	15 Марта 2018	Белгород
Кредит Экспресс	Отзыв лицензии	15 Марта 2018	Ростов на Дону
Алжан	Отзыв лицензии	2 Марта 2018	Махачкала
Хованский	Ликвидация	28 Февраля 2018	Пушкино
Мастер Капитал	Отзыв лицензии	20 Февраля 2018	Москва

Из вышеприведенной таблички можно увидеть, что отзыв лицензии у финучреждений проходит очень регулярно. На это оказывает и большое влияние сильная конкуренция на рынке, которую новички обычно не выдерживают.

Чего ждать вкладчикам банков, которые закрылись?

Если финучреждение лишено лицензии и не в состоянии рассчитаться со своим вкладчиками, то ответственность на себя берет госструктура – Агентство по страхованию вкладов. Данная структура делает выплаты потребителям через банк-посредник, выбранного на конкурсной основе среди аккредитованных финучреждений АСВ.

Все выплаты идут от АСВ и в полном соответствии с реестром обязательств финучреждения перед потребителями. После всех произведенных выплат АСВ принимает позицию вкладчика и начинает выяснение отношений с финучреждением о полном объеме задолженностей.

АСВ дает гарантию на возврат средств в объеме 1400000 рублей с учетом начисленных процентов. Если депозитное вложение было в инвалюте, то происходит конвертация в отечественную валюту на дату отзыва лицензии у финучреждения.

Как производится расчет суммы возмещения, если один и тот же потребитель владеет несколькими депозитными вложениями в одном финучреждении?

Для просчета страхового возмещения берется суммарный размер всех вложений вне зависимости от типа и валюты вложения. Если суммарный объем превышает отметку в 1400000 рублей, то возмещаться суммы будут в соответствии с долями, значащимися в реестре обязательств финучреждения.

Как происходит процедура возврата средств вкладчику?

В пункт выдачи средств клиент должен явится с гражданским паспортом. Сам пункт Вам сообщит Агентство. На месте Вы заполните заявление на возврат собственных средств, находящихся на депозитном счете. Вам дадут информацию о том, какая сумма находится на бухсчете и какой размер страховки подлежит выдаче в Вашем случае.

Видео :

Получить денежные средства можно и в день обращения. Чаще всего у клиентов возникают вопросы по данным, которые находятся в реестре финучреждения. Тогда с Вас потребуют дополнительные бумаги, которые смогут гарантировать правдивость Ваших доводов.

Как поступить вкладчику, если он не согласен с размером выдачи средств?

После предоставления потребителем заявления на получение страхового возмещения, он получает на руки бумагу из реестра о размере обязательств финучреждения перерд данням физлицом.

Если клиент видит там не ту цифру, то он может получить гарантировано раз мер денежных средств, прописанных в реестре, а АСВ подать заявление с подтверждающими бумагами о выдаче компенсации. Вся документация перенаправится в финучреждение, которое должно рассматреть в течении 10 рабочих дней требования потреби теля и дать ответ.

Вывод

В последнее время вероятность отзывв лицензии у финучреждений возрастает. Это связано с нестабильностью экономической ситуации в стране, которая подавляет функционирование мелких финструктур. Поэтому имейте дело с крупными. Но и их деятельность проверяйте.

Интересуют банки, лишенные лицензии в 2019 году, последние новости и черный список? В нашей статье будет предоставлена данная информация. Поэтому рекомендуем ознакомиться с подготовленным материалом.

В течение многих лет Центробанк проводил политику минимального вмешательства. Большинство убыточных учреждений закрывались самостоятельно, без помощи регулятора. В подобной политике есть смысл, так как излишний контроль над банковской сферой явно не пойдет ей на пользу.

После начала финансового кризиса в России, ЦБ взялся за учреждения. Центральный Банк поставил четкую задачу – своевременно убирать с рынка «плохие» банки, проводить санацию организаций, которые имеют большой вес и их еще можно спасти.

С 2014 года не только Советский банк лишили лицензии, но и многие другие учреждения. ЦБ продолжит чистку рынка для поддержания его стабильности. Банки регулярно предоставляют отчеты в Центробанк, а специалисты отслеживают различные операции.

Причин для отзыва лицензии крайне много. Фактически, ЦБ является «диктатором» на банковском рынке. При желании, специалисты Центробанка могут притянуть любые основания и отобрать лицензию, а оспаривать решение в наших судах – крайне бесперспективное занятие. Поэтому участникам рынка остается надеяться на благоразумность ЦБ, и что регулятор не будет применять санкции без явной необходимости.

Список банков, лишенных лицензии в 2019 году еще предоставим. Пока же перечислим перечень возможных причин для прекращения деятельности учреждения:

Компания не приступила к финансовой деятельности в течение года после выдачи разрешения.
Ежемесячный отчет был задержан более, чем на 15 суток.
При выдаче разрешения были предоставлены некорректные данные.
Банк проводит операции, которые недопустимы для него.
Подделка отчетности.
Лимит кредитной задолженности превышен и не погашен в течение двух недель.
Упал размер собственных средств ниже установленного параметра.
В случае понижения показателя достаточности собственных средств ниже установленной планки.

Все решения принимаются руководством ЦБ. Их можно попытаться оспорить, но все понимают, что судебные тяжбы не имеют смысла по следующим причинам:

С большой вероятностью суд встанет на сторону ЦБ.
Работа учреждения уже нарушена и восстановить ее даже при желании будет проблематично.
Организация получила несмываемое пятно на репутации.

Какие банки лишили лицензии в 2019 году. Список банкротов

Интересуют банки, у которых отозвали лицензию в 2019 году, список организаций? Изучить перечень учреждений, лишившихся разрешения на осуществление финансовой деятельности, можно чуть ниже.

Как проверить черный список банков России на сайте Центробанка?

У ЦБ РФ на официальном сайте черный список банков найти не удается. На сайте регулятора нет специальной вкладки с полным перечнем ненадежных организаций. Но что делать в таком случае?

Необязательно искать последние новости на различных ресурсах, вроде Банкоголика. Вы можете проверить финансовое учреждение по названию или регистрационному номеру. Для этого необходимо:

Посетить портал http://www.cbr.ru/links/fmp_check/.
Вбить название или номер в строку.
Запустить поиск информации.
Ознакомиться с результатами.

Проверка выполняется бесплатно. Минус этого метода – необходимо определиться с конкретным учреждением, чтобы получить информацию именно по нему. Но и других вариантов, как можно проверить банки, у рядового пользователя нет.

Список проблемных учреждений не менее проблемный, чем сами организации. Надо понимать, что большинство рейтингов надежности составляются российскими аналитиками. Они могут ошибаться, или быть как-то заинтересованы в предоставлении конкретных результатов. Поэтому опытные участники финансового рынка доверяют оценкам иностранных агентств.

Можно назвать банки, которые предположительно находятся на грани банкротства или имеют какие-то сложности. Но попадание в данный список не приведет к обязательному отзыву лицензии в будущем. Просто это организации, находящиеся в зоне риска:

Совинком.
Лето-банк.
Русский Стандарт.
Авангард.
Евроинвест.
Анкорбанк.
Интехбанк.
Татфондбанк.
Веста.
Интехбанк.
Банк Кремлевский.
Генбанк.

Самыми надежными учреждениями остаются:

Сбербанк.
Альфабанк.

Что делать, если у банка отобрали лицензию. Действия заемщика и держателя депозита

Вы сделали вклад в банке-банкроте? Не стоит паниковать, с большой вероятностью деньги удаться вернуть. Все вклады российских банков застрахованы в АСВ. Процедура является обязательной и позволяет обезопасить держателей депозитов.

Вам нужно дождаться назначения компаний-агентов. В дальнейшем они займутся выплатой средств по депозитам закрывшегося учреждения. Что необходимо сделать вкладчикам?

Посетить официальный сайт страхового агентства.
Найти информацию относительно назначенного агента.
Обратиться в данную компанию.
В течение 14 суток организация осуществит выплаты.

Важно! Максимальный размер компенсации составляет 1.4 миллиона рублей. Если же сумма вашего депозита составляла 1.5 миллиона, считайте, что 100 тысяч рублей потеряны. С очень высокой вероятностью вам не удаться вернуть их.

Поэтому опытные вкладчики открывают несколько депозитов в разных учреждениях. Они не превышают максимальную сумму страхования 1.4 миллиона и обеспечивают сохранность своих средств.

Кому платить кредит в случае закрытия организации? Банкротство банка – не повод радоваться заемщикам. Возвращать деньги все равно придется, не стоит надеяться на списание долгов.

После отзыва лицензии назначается приемник организации. Данной компании передаются все кредитные дела. Заемщики должны быть оповещены о смене владельца прав на требование долга. Поэтому вам поступит сообщение на мобильный телефон, или специалисты позвонят лично.

Важно! Организация-приемник не имеет права изменять условия кредитного соглашения. Учреждение обязано сохранить все параметры, в том числе процентную ставку, период погашения, график платежей и т. д.

Что делать, если новый банк нарушает законодательство и меняет условия? Обращайтесь в ЦБ и подавайте жалобу. Центральный банк примет меры и предупредит организацию о недопустимости подобных действий.

Банк лишили лицензии, что делать юридическим лицам?

На момент написания статьи, денежные средства на счетах юридических лиц не застрахованы. Но с января 2019 года они войдут в программу страхования АСВ. Если ваш банк закроется раньше этого времени, то считайте, что вам крупно не повезло – деньги вернуть не удаться.

Расчетные счета индивидуальных предпринимателей застрахованы АСВ на сумму 1.4 миллиона. Если на балансе было больше средств, то разницу ИП с высокой вероятностью не вернут.

Кредиты индивидуальных предпринимателей и юридических лиц переходят учреждению-приемнику. Организация обязана предупредить об этом заемщиков. Также банк должен сохранить прежние условия, учреждение не имеет права изменять кредитный договор. Поэтому после отзыва лицензии у вашей организации необходимо дождаться назначения приемника и информации о дальнейших платежах.

Банк России может лишить лицензии кредитную организацию на основании ФЗ «О банках и банковской деятельности». Это возможно в нескольких случаях: несоответствие кредитных организаций требованиям рынка, например, рискованная кредитная политика, предоставление недостоверной отчётности, участие в сомнительных операциях или в легализации преступных доходов; наличие ходатайства временной администрации.

Банки, которых лишили лицензий в 2015 году

За 12 месяцев 2015 года Банк России лишил лицензий 93 финансовых учреждения. Среди них: ООО КБ «Интеркапитал-Банк»; ООО «Транснациональный банк»; ООО КБ «Адмиралтейский»; ООО КБ «Банк Расчетов и Сбережений»; ООО КБ «Старый Кремль» и другие.

С момента отзыва лицензии у банка:

считается наступившим срок исполнения обязательств финансового учреждения;
прекращается начисление финансовых санкций по всем видам задолженностей банка;
приостанавливается исполнение документов о взыскании имущества кредитной организации.

Как вернуть деньги, если банк лишили лицензии

Лишение банка лицензии признаётся страховым случаем на основании Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Возмещение выплачивается вкладчикам в размере 100% от суммы всех в финансовом учреждении, но не более 1,4 млн. руб. в общей сумме.

По страховым случаям, наступившим до 29.12.2014 г. размер возмещения — 700 тыс. руб. После отзыва лицензии события развиваются в следующем порядке:

Временная администрация составляет и передаёт в «Агентство по страхованию вкладов» реестр обязательств банка перед вкладчиками.
Агентство в течение 7 дней опубликовывает, размещает в банке и отправляет вкладчикам официальное объявление о месте, времени и порядке приёма заявлений на получение страхового возмещения.
Вкладчик составляет заявление, в котором должны быть указаны: фамилия, имя, отчество; дата рождения; реквизиты документа, удостоверяющего личность, нотариально удостоверенная доверенность, подтверждающая право на предъявление требования (для представителя кредитора);
Вместе с заявлением вкладчик должен предъявить любой документ, подтверждающий право на выплату: договор банковского вклада (счёта), договор на расчётно-кассовое обслуживание; вступившие в законную силу решения суда (исполнительный лист); ценные бумаги (векселя, депозитные сертификаты, облигации и т.д.); документы, подтверждающие поступление денежных средств на счёт в банке (приходный кассовый ордер, платёжное поручение, объявление на взнос наличных денежных средств); выписка по счёту кредитора с указанием остатка на дату отзыва лицензии или на дату последнего получения (только для договоров банковского счёта); иные подлинные документы либо их копии, подтверждающие обоснованность требования.

Как платить кредит, если банк лишили лицензии

Заёмщик должен вернуть банку, даже если организация потеряла лицензию. В такой ситуации договор расторгается и оформляется новый — по уступке прав требования. Права по взысканию ссуды переходят либо санатору, если финансовое учреждение передано под внешнее управление, Агентству по страхованию вкладов, либо государству. Информация об уступке третьей стороне права требования и её платежные реквизиты публикуются в открытых источниках. Заёмщику необходимо внимательно следить за информацией, появляющейся в прессе, на сайте банка. Список банков, лишенных лицензии Ежегодно несколько десятков банков лишаются лицензий за различные нарушения. Полный список таких финансовых учреждений можно найти на сайте Банка России.

Там же содержится информация о кредитных организациях, в которые вводятся временные администрации, объявления этих временных администраций, сведения о ликвидационных мероприятиях, данные о ликвидационных архивах, выплатах вкладчикам банков-банкротов. Аналогичную информацию можно найти на специализированных финансовых ресурсах в Интернет.

Что делать, если банк лишили лицензии

После отзыва лицензии у банка его клиенты должны внимательно следить за информацией на сайте организации, на сайте Центробанка и на сайте АСВ. Там указан порядок действий для каждого случая, реквизиты для погашения займа, формы заявлений для получения средств с вклада, контакты, по которым можно получить справки. Юридическим лицам стоит незамедлительно сменить банк и уведомить контрагентов о возникшей ситуации, чтобы партнеры не отправляли платежи через обанкротившееся финансовое учреждение.

Список банков лишенных лицензии в 2014 году

В 2014 году отзыв лицензий был произведен в общей сложности у 86 банков, в числе которых находятся ОАО "Национальный банк развития бизнеса" ("НББ"), ООО "БАНК ФИНИНВЕСТ", ООО "Трастовый Республиканский Банк" и ООО КБ "Европейский Экспресс". Все банки прекратили свою деятельность в связи с решением Центрального Банка России. Лидирующей причиной для отзыва лицензии на банковскую деятельность стало нарушение кредитными организациями банковского законодательства. Также среди причин отзыва лицензий у банков в 2014 году можно отметить невыполнение требований кредиторов, существенную недостоверность финансовой отчетности и нарушение Федерального закона № 115. Больше всего лицензий было отозвано в сентябре и марте.

Прекратившие существование кредитные организации

На прекратившие свое существование кредитные организации накладывается ряд ограничений. После того, как у банка отзывают или аннулируют лицензию, он не имеет права заключать какие-либо сделки. Также с момента прекращения существования кредитной организации, срок исполнения ее кредитных обязательств считается наступившим. Если у банка недостаточно собственного имущества для расчета по всем долгам, арбитражный суд назначает конкурсного управляющего. В случае, если кредитная организация в состоянии самостоятельно рассчитаться с долгами, арбитражный суд назначает ликвидатора, который ликвидирует учреждение.

Какие банки могут быть лишены лицензии

Центральный Банк РФ лишает лицензии те кредитные учреждения, которые не выполняют взятые на себя финансовые обязательства, нарушают нормы банковского законодательства и регулярно обнаруживают в деятельности собственную несостоятельность. По прогнозам специалистов, в 2016 году аннулирование или отзыв лицензий может грозить порядка 10% действующих кредитных учреждений. Основными предпосылками к лишению банковской лицензии в 2016 году может стать низкая достаточность банковских капиталов и кризис внутри самой банковской системы. В относительной безопасности по вопросу сохранения лицензии находятся крупные банки, занимающие лидирующие строчки в банковских рейтингах.

Несмотря на то, что точно предсказать отзыв лицензии у того или иного кредитного учреждения не всегда возможно, настораживать должны следующие факты:

Маленький уставной капитал - по статистике именно такие банки лишают лицензии чаще всего;
Привлечение к административной ответственности в течение последнего года, особенно - неоднократное;
Доказанные факты сомнительных банковских операций;
Превалирующая в активах банка доля наличной валюты.

Где ознакомиться с черным списком проблемных банков?

Официальных «черных списков» банков, которые могут вскоре прекратить свою деятельность, не существует. Центральный Банк не составляет и не публикует такие списки, поэтому все перечни с таким названием являются недостоверными. Существует несколько причин для того, чтобы не публиковать так называемые «черные списки»:

Если банк появляется в черном списке, это еще не гарантирует его закрытие. Кредитное учреждение может устранить нарушения или выплатить долги и тогда причин для отзыва или аннулирования лицензии не будет;
Публикация имени банка в «черном списке» может посеять панику среди его вкладчиков, которые пожелают забрать свои вклады. Это вызовет отток капиталов, что действительно может спровоцировать банкротство кредитного учреждения.

Однако специалистам банковской сферы всегда известны банки, у которых имеются существенные проблемы. Такие банки регулярно фигурируют во всевозможных «антирейтингах». Кроме того, потенциальными кандидатами на закрытие могут являться банки, на которые Центральный Банк регулярно накладывает различные штрафы и взыскания. Точная информация о закрытии того или иного кредитного учреждения публикуется на сайте Центробанка в день принятия решения об аннулировании/отзыве лицензии.

Причины отзыва лицензий

Отзыв или аннулирование лицензии у кредитного учреждения может быть произведен только при наличии определенных оснований. Основания делятся на два типа: основания, которые дают возможность отозвать лицензию, и основания, которые обязывают Центробанк аннулировать или отозвать лицензию. Причинами для отзыва лицензии часто становятся следующие нарушения:

недостаточность капитала;
объем собственных средств меньше уставного капитала;
неисполнение денежных обязательств и невыплата платежей кредиторам более 14 дней;
недостоверная отчетность;
задержка отчетности на срок больший, чем 15 дней;
проведение тех видов банковских операций, на которые нет лицензии.

Совет от Сравни.ру: Вкладчикам стоит внимательно следить за информацией о финансовом состоянии кредитных учреждений, чтобы при малейших признаках приближающегося банкротства или отзыва лицензии, успеть сменить банк.